Trustee e la Responsabilità Civile

Trustee e la Responsabilità Civile

Trust e Tutela: chi assicura il Trustee se sbaglia la gestione?
Il Trust è uno strumento formidabile per proteggere il patrimonio, ma il Trustee ha responsabilità enormi verso i beneficiari. Se la gestione finanziaria o immobiliare del Trust causa perdite, il Trustee ne risponde personalmente. Esistono polizze specifiche per proteggere chi amministra beni altrui, separando il rischio professionale dal patrimonio gestito. Non amministrare senza una corazza legale.

Responsabilità del Trustee e trasferimento del rischio nelle segregazioni patrimoniali.
L’istituto del Trust ha trovato in Italia una diffusione crescente come strumento di protezione patrimoniale, pianificazione successoria e gestione di interessi complessi (es. “Dopo di Noi”).
Tuttavia, la figura del Trustee — sia esso un professionista o una società professionale — assume obblighi fiduciari estremamente onerosi. Egli ha il dovere di amministrare i beni conferiti nel Trust con la diligenza del buon padre di famiglia o del professionista esperto, rendendo conto del proprio operato ai beneficiari e al Protector.
Qualora una scelta d’investimento infelice o una negligenza nella manutenzione dei beni segregati causino un pregiudizio economico, il Trustee può essere chiamato a risarcire il danno con il proprio patrimonio personale.
La polizza RC Trustee è una copertura specialistica progettata per questo scenario unico. Essa differisce dalla normale RC Professionale perché deve mappare rischi che vanno oltre la semplice consulenza, includendo l’amministrazione attiva di asset mobiliari e immobiliari.
La garanzia copre le richieste di risarcimento per violazione dei doveri fiduciari (breach of trust), errori gestionali, omissioni fiscali legate al fondo in trust e le spese legali per difendersi da accuse infondate dei beneficiari. Un aspetto critico è la durata della copertura: i Trust hanno spesso vite pluridecennali, rendendo necessaria una gestione oculata delle clausole Claims Made e della continuità assicurativa nel tempo.
Per l’intermediario, proporre una copertura per il Trustee significa blindare l’intera architettura del Trust. Una contestazione patrimoniale contro l’amministratore potrebbe paralizzare la gestione del fondo o portare al sequestro dei suoi beni personali. Disporre di un massimale dedicato permette al professionista di esercitare il proprio ruolo con la necessaria indipendenza e serenità.
In un contesto dove la giurisprudenza sui Trust è in costante evoluzione, la protezione assicurativa del Trustee rappresenta l’ultima e più importante linea di difesa per la stabilità e l’efficacia del progetto di tutela patrimoniale.